Hrvatski časopis za OSIGURANJE, No. 1, 2019.
Izvorni znanstveni članak
Nastanak i obuhvat regulatornih odredbi o distribuciji osiguranja
Marijan Ćurković
; Pravni fakultet Sveučilišta u Zagrebu
Sažetak
Zakonodavstvo Europske unije u zadnja dva desetljeća snažno obilježavaju dvije značajke: usmjerenost ka efikasnom funkcioniranju zajedničkog tržišta kroz oživotvorenje načela slobodnog nastana i slobodnog pružanja usluga i podizanje razine zaštite potrošača na cijelom području Europske unije na višu razinu. Ni djelatnost osiguranja, koja se svrstava u jednu od značajnijih djelatnosti u zemljama članicama Europske unije, nije od toga izuzeta. A pošto posrednici u re/osiguranju imaju središnju ulogu u distribuciji proizvoda osiguranja u Uniji i čine vrlo važnu kariku u ostvarenju jedinstvenog tržišta i zaštite potrošača proizvoda osiguranja, posredovanju u re/osiguranju posvećena je posebna pažnja kroz donošenje tri direktive i jedne preporuke. Posljednja od direktiva, direktiva (EU) 2016/97 Europskog parlamenta i Vijeća od 20.siječnja 2016. o distribuciji osiguranja4 donesena je trinaest godina nakon direktive 2002/92/EC Europskog parlamenta i Vijeća o posredovanju u osiguranju od 9. prosinca 2002. Njezino pojavljivanje posljedica je znatnih promjena koje su se dogodile na EU tržištu osiguranja (velika financijska kriza, pojava novih proizvoda re/osiguranja i novih kanala distribucije tih proizvoda, brisanje jasnih razgraničenja između bankarske i osigurateljne djelatnosti kod osigurateljnih proizvoda koji imaju investicijska obilježja, potreba pojačane zaštite potrošača, izvansudsko rješavanje prijepora i sl.). Te promjene tražile su nova rješenja koja je pokušala dati (nova) direktiva 2016/97., koja je – znakovito – promijenila i naziv, koji sugerira i promjenu predmeta reguliranja, pa je s posredovanja u re/osiguranju prešla na - distribuciju osiguranja. Kako se distribucijom proizvoda osiguranja mogu baviti „različite vrste osoba ili ustanova, poput brokera u osiguranju, posrednika u osiguranju, prodavatelja bankosiguranja“, ali i – što je sasvim prirodno – društva za osiguranje, bilo je potrebno odredbe ove Direktive protegnuti na sve distributere osigurateljnih proizvoda, uključivši i osiguravajuća društva u poslovima distribucije osiguranja. To je dovelo do niza novina koje Direktiva traži da države članice unesu u nacionalne propise kao obvezu osiguravajućih društava. Protezanje odredbi direktive 2016/97 na osiguravajuća društva motivirano je potrebom da potrošači imaju jednaku razinu zaštite, bez obzira na razlike među distribucijskim kanalima, ali i potrebom da se osiguraju jednaki uvjeti za sve distributere osigurateljnih proizvoda. U ovom poglavlju daje se prikaz nastanka EU regulacije distribucije (ex posredovanja i zastupanja) osiguranja i njezin aktualni obuhvat.
Ključne riječi
direktive Europske unije; posredovanje u osiguranju; distribucija proizvoda osiguranja; zaštita potrošača
Hrčak ID:
223362
URI
Datum izdavanja:
24.7.2019.
Posjeta: 1.138 *